JAKARTA - Tabungan BRI Syariah merupakan salah satu produk unggulan dari Bank BRI Syariah yang kini semakin banyak diminati oleh masyarakat.
Produk ini, seperti tabungan Faedah BRI Syariah iB, menawarkan berbagai keunggulan, termasuk persyaratan yang cukup sederhana, yaitu hanya membutuhkan fotokopi KTP dan NPWP.
Keunggulan utama dari Tabungan Bank BRI Syariah adalah operasionalnya yang sesuai dengan prinsip syariah, yang menjamin nasabah tidak akan terlibat dalam transaksi yang mengandung riba.
Dengan konsep yang bebas dari bunga seperti yang diterapkan oleh bank konvensional, tabungan ini menjadi pilihan menarik bagi mereka yang ingin berinvestasi sesuai dengan prinsip syariah.
Pada dasarnya, tabungan BRI Syariah tetap memberikan keuntungan sesuai dengan ketentuan yang berlaku tanpa harus khawatir dengan adanya unsur riba.
Sekilas tentang Tabungan BRI Syariah
Tabungan BRI Syariah merupakan produk dari bank yang beroperasi dengan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI).
BRI Syariah, yang telah beroperasi sejak 2008, sebelumnya merupakan bank konvensional yang bertransformasi menjadi bank syariah.
Sebagai bagian dari transformasi tersebut, BRI Syariah terus berkembang dan menawarkan berbagai produk, termasuk tabungan yang sesuai dengan prinsip syariah.
Yang membedakan tabungan di bank syariah dengan bank konvensional adalah, meskipun tanpa bunga, nasabah tetap memperoleh keuntungan. Keuntungan tersebut berasal dari bagi hasil atau nisbah yang dihitung berdasarkan pendapatan bank.
Dengan menerapkan akad wadi’ah (titipan) dan mudharabah (kerja sama), nasabah akan menerima imbalan atau bagi hasil sesuai dengan kesepakatan yang telah ditentukan di awal.
Produk Tabungan di BRI Syariah
1. Tabungan Bank Rakyat Indonesia Syariah Faedah
Tabungan ini ditawarkan oleh BRI Syariah untuk nasabah perorangan dengan tujuan mempermudah transaksi sehari-hari.
Menggunakan akad Wadi’ah Yad Dhamanah, yaitu akad penitipan uang di mana bank berhak untuk memanfaatkan dana yang disimpan oleh nasabah. Namun, apabila dana tersebut hilang atau rusak, pihak bank bertanggung jawab untuk menggantinya.
Keuntungan yang diperoleh dari pengelolaan dana menjadi hak bank, sementara nasabah tidak berhak atas keuntungan tersebut. Meski demikian, pihak bank memberikan bonus secara sukarela.
Persyaratan dan Ketentuan Pembukaan Rekening:
-Menyertakan fotokopi identitas diri (KTP, SIM, atau Paspor).
-Menyertakan fotokopi NPWP.
-Usia minimal 17 tahun atau sudah menikah.
-Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening tabungan.
Fitur dan Biaya:
-Setoran awal: Rp100.000
-Setoran selanjutnya: Rp10.000
-Biaya administrasi bulanan: Gratis
-Biaya administrasi bulanan kartu ATM: Gratis
-Saldo minimum yang harus mengendap: Rp50.000
-Biaya penggantian buku tabungan karena habis: Gratis
-Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak: Rp5.000
-Biaya pembuatan kartu ATM karena rusak/hilang: Rp15.000
-Biaya saldo di bawah minimum: Rp12.500 per bulan
-Biaya penutupan rekening: Rp25.000
-Layanan Inquiry: Info saldo, mutasi lima transaksi terakhir, ganti PIN, transfer, dan registrasi SMS banking melalui ATM
-Debit belanja: Di jaringan ATM BRI, Bersama, dan Prima
Keuntungan:
-Gratis biaya administrasi bulanan.
-Gratis biaya bulanan kartu ATM.
-Biaya tarik tunai ringan di seluruh jaringan ATM BRI, Bersama, dan Prima.
-Biaya transfer ringan melalui jaringan ATM BRI, Bersama, dan Prima.
-Biaya pengecekan saldo yang rendah di jaringan ATM BRI, Bersama, dan Prima.
-Biaya debit rendah di jaringan EDC BRI & Prima.
Keunikan:
Jika saldo tabungan Anda lebih dari Rp500.000, Anda akan mendapatkan diskon 50% untuk biaya transaksi e-channel sebelum melakukan transaksi melalui mobile banking atau internet banking.
2. Tabungan Haji Bank Rakyat Indonesia Syariah iB
Tabungan Haji BRI Syariah iB adalah produk dari BRI Syariah yang dirancang khusus untuk mereka yang ingin menunaikan ibadah haji ke Tanah Suci.
Tabungan ini menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah, yang memungkinkan nasabah mendapatkan bagi hasil dari pengelolaan dana yang dilakukan oleh bank.
Persyaratan dan Ketentuan Pembukaan Rekening:
-Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
-Menyertakan fotokopi KTP atau Kartu Tanda Penduduk.
-Menyertakan fotokopi NPWP atau Nomor Pokok Wajib Pajak.
-Menyertakan fotokopi Kartu Keluarga (untuk pembukaan rekening anak-anak).
Fitur dan Biaya:
-Setoran awal minimum: Rp50.000
-Setoran selanjutnya minimum: Rp10.000
-Saldo mengendap minimum: Rp50.000
-Kartu ATM: Tidak diberikan
-Penarikan dana: Tidak bisa dilakukan sewaktu-waktu
-Gratis asuransi jiwa dan kecelakaan
-Pemotongan zakat: Secara otomatis dari bagi hasil yang diperoleh
-Biaya administrasi bulanan: Gratis
-Biaya penggantian buku tabungan (waktu pembukaan atau karena habis): Gratis
-Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak: Rp5.000
-Biaya saldo di bawah minimum: Gratis
-Biaya penutupan rekening: Rp25.000
Keuntungan:
-Setoran awal yang ringan
-Gratis biaya administrasi bulanan
-Gratis asuransi jiwa dan kecelakaan
-Dapat diakses melalui SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) untuk mengetahui kepastian porsi keberangkatan haji
-Bebas menambahkan saldo kapan saja
-Dapat melakukan transaksi di seluruh kantor cabang BRI Syariah secara online
-Pemotongan zakat otomatis dari bagi hasil yang diterima
-Mempermudah merencanakan ibadah haji
-Bisa dibuka untuk anak-anak
-Tersedia pilihan Haji Reguler dan Haji Khusus
-Fitur Tabungan Haji untuk Anak:
-Setoran awal minimum: Rp50.000
-Setoran selanjutnya minimum: Rp10.000
-Gratis biaya administrasi tabungan
-Mendapatkan bagi hasil
-Mendapatkan asuransi jiwa sesuai saldo tabungan
-Buku tabungan atas nama anak
-Dapat didaftarkan ke SISKOHAT setelah anak berusia di atas 12 tahun
3. Tabungan Impian Bank Rakyat Indonesia Syariah iB
Tabungan Impian BRI Syariah iB adalah produk simpanan berjangka yang dirancang khusus untuk nasabah perorangan yang ingin merencanakan keuangan dengan lebih terstruktur dan mencapai impian keuangannya.
Produk ini menggunakan mekanisme autodebet setoran rutin bulanan, yang memungkinkan pihak bank untuk secara otomatis memotong uang nasabah setiap bulan sesuai dengan jumlah dan tanggal yang telah disepakati di awal. Tabungan ini menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah.
Persyaratan dan Ketentuan Pembukaan Rekening:
-Melampirkan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor)
-Melampirkan fotokopi NPWP
-Memiliki produk tabungan Faedah BRI Syariah iB sebagai rekening induk
Fitur dan Biaya:
-Setoran awal minimum: Rp50.000
-Setoran rutin bulanan minimum: Rp50.000 dan kelipatannya
-Jangka waktu: 12—240 bulan (kelipatan 12 bulan) atau hingga usia penabung mencapai maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo
-Tidak mendapatkan Kartu ATM
-Wajib memiliki tabungan Faedah BRI Syariah iB sebagai rekening induk
-1 rekening induk bisa memiliki beberapa Tabungan Impian BRI Syariah iB
-1 Tabungan Impian BRI Syariah iB hanya dapat memiliki 1 rekening induk
-Dana hanya dapat ditarik saat jatuh tempo melalui rekening induk
-Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang diperoleh
-Tidak dapat dilakukan perubahan terhadap jangka waktu, setoran rutin bulanan, dan rekening induk
-Setoran non-rutin dapat dilakukan sewaktu-waktu
-Biaya administrasi bulanan: Gratis
-Biaya premi asuransi: Gratis
-Biaya autodebet setoran rutin: Gratis
-Biaya gagal autodebet: Gratis
-Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: Rp50.000
Keuntungan:
-Mendapatkan buku tabungan dan sertifikat asuransi
-Gratis asuransi hingga Rp750 juta
-Santunan uang duka apabila nasabah meninggal dunia karena kecelakaan, yang dibagi sesuai dengan jangka waktu tabungan:
-Jangka waktu 1 hingga 5 tahun: Santunan sebesar 5x setoran rutin bulanan atau maksimal Rp25 juta
-Jangka waktu 6 hingga 10 tahun: Santunan sebesar 10x setoran rutin bulanan atau maksimal Rp50 juta
-Jangka waktu 11 hingga 20 tahun: Santunan sebesar 20x setoran rutin bulanan atau maksimal Rp100 juta
4. Simpanan Pelajar (SimPel) BRI Syariah iB
Simpanan Pelajar (SimPel) BRI Syariah iB adalah produk tabungan yang dirancang khusus bagi siswa, dengan tujuan untuk membudayakan kebiasaan menabung sejak dini.
Tabungan ini menggunakan akad Wadi’ah Yad Dhamanah, yaitu akad yang memungkinkan pihak bank untuk mengelola uang nasabah, sementara nasabah dapat menarik uangnya kapan saja sesuai keinginan, dan pihak bank berkewajiban untuk mengembalikan uang tersebut secara utuh.
Persyaratan dan Ketentuan Pembukaan Rekening:
-Perjanjian kerja sama antara pihak bank dan sekolah
-Mengisi aplikasi pembukaan rekening SimPel iB
-Melengkapi dokumen pembukaan rekening, mulai dari Kartu Keluarga untuk siswa dan KTP untuk orang tua
Fitur dan Biaya:
-Setoran awal minimum: Rp1.000
-Setoran selanjutnya minimum: Rp1.000
-Saldo mengendap minimum: Rp1.000
-Limit penarikan: Rp500.000/hari
-Dapat diberikan kartu ATM (optional)
-Dapat diberikan fasilitas e-channel berupa MobileBRIS, SMSBRIS, dan callBRIS
-Biaya administrasi tabungan: Gratis
-Biaya jika saldo mengendap di bawah minimum: Gratis
-Biaya rekening dormant: Rp1.000/bulan (jika tidak ada transaksi selama 12 bulan)
-Biaya penggantian buku tabungan saat pembukaan rekening atau karena habis: Gratis
-Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak: Rp5.000
-Biaya pembuatan kartu ATM: Rp5.000
-Biaya penggantian kartu ATM karena hilang/rusak: Rp15.000
-Biaya penutupan rekening: Rp1.000
Keuntungan:
-Dapat diberikan kartu ATM (optional)
-Fasilitas e-channel tersedia
-Bebas biaya administrasi bulanan
-Tidak ada biaya jika saldo mengendap di bawah minimum
-Mendapatkan bonus sesuai kebijakan bank
-Rekening dapat diberikan fasilitas autodebet untuk pembayaran tagihan rutin, zakat/infak/sedekah, autosweep, dan lainnya
5. Deposito BRI Syariah
Deposito BRI Syariah adalah produk simpanan berjangka yang menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah, di mana besaran bagi hasil telah disepakati sejak awal perjanjian.
Dengan demikian, meskipun suku bunga mengalami fluktuasi, nasabah dapat memperkirakan jumlah bagi hasil yang akan diterima.
Akad Mudharabah Muthlaqah memungkinkan nasabah untuk menyerahkan dana yang disimpan kepada bank syariah untuk dikelola, baik untuk pembiayaan maupun usaha lainnya. Hal ini memberikan fleksibilitas bagi bank dalam mengelola dana yang dihimpun.
Syarat dan Ketentuan:
a. Untuk nasabah perorangan
-Melampirkan fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk)
-Melampirkan NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
b. Untuk nasabah nonperorangan:
-Melampirkan dokumen yang sesuai dengan ketentuan yang berlaku di BRI Syariah
-Memiliki produk Tabungan Faedah BRI Syariah iB atau Giro BRI Syariah iB
Fitur dan Biaya:
-Minimum penempatan: Rp2.500.000
-Pilihan jangka waktu: 1, 3, 6, dan 12 bulan
-Biaya break deposito: Rp100.000
Keuntungan:
-Bagi hasil yang kompetitif
-Pemotongan zakat otomatis dari bagi hasil yang diterima
-Pemindahbukuan otomatis setiap bulan dari bagi hasil ke rekening Tabungan atau Giro di BRI Syariah
-Dapat diperpanjang secara otomatis dengan nisbah bagi hasil yang berlaku pada saat perpanjangan
-Dapat dijadikan sebagai jaminan pembiayaan
Sebagai penutup, dengan Tabungan BRI Syariah, wujudkan tujuan finansial sesuai prinsip syariah yang tepercaya.
